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Lo que debes saber para crear una estrategia financiera

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Puntos clave

¿Necesitas priorizar? Una pista: tu futuro va primero.
Los pagos mínimos en tu tarjeta de crédito solo maximizarán tu estrés financiero a largo plazo.
Atrévete a soñar pero fináncialo por separado.

Si crees que ganas lo suficiente para cubrir tus gastos, pero siempre haces malabares para pagar tus deudas a tiempo... Si el dinero parece ser un lío que debes resolver constantemente.... Si, además, no tienes idea si tendrás suficientes ahorros para vivir en tus años de retiro, y probablemente ni siquiera estés asegurado…

Lo que tú necesitas es una estrategia financiera. Si no tienes una, puede ser porque quizá no sabes por dónde comenzar o qué incluir en ella. Solo necesitas algunos conceptos básicos para aprender a manejar tu dinero más efectivamente.

Crea un presupuesto

Para comenzar, debes de saber a ciencia cierta cuánto dinero gastas vs cuánto dinero ganas. Comienza a presupuestar registrando todos tus pagos cada mes. Después pregúntate a ti mismo si así es como quieres gastar tu dinero. ¿Realmente quieres seguir pagando tanto en restaurantes como lo haces? ¿Compras demasiada ropa? Es necesario que tomes algunas decisiones sobre tu presupuesto ideal en lugar de vivir simplemente con el que ya tienes improvisado.

Tip: analiza primero tus gastos necesarios y luego analiza cómo son tus gastos hormiga.

Maneja tu deuda

Si has estado pagando el mínimo en tus tarjetas de crédito es momento de que te detengas. Esto puede significar que tardarás décadas en pagar incluso una deuda pequeña. Ajusta tu presupuesto para que pagues más de esto y logres saldar la deuda en la mitad del tiempo.

Tip: considera la consolidación de tus deudas con alguna institución bancaria. Ellos establecerán un monto de pago que puede ayudarte a pagar el préstamo en un tiempo razonable. Con este procedimiento podrás reunir varias deudas en un único pago mensual para que puedas administrarte más fácilmente, solo ten en cuenta que, aunque el pago se reduzca, el plazo para saldar la deuda por completo puede llegar a extenderse.

Acércate a la Condusef para consultar dentro del Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) qué instituciones están debidamente autorizadas para consolidar deudas.

Ajusta tu presupuesto para incluir cualquier pago de deuda adicional que debas realizar por encima de los pagos mínimos.

Planea tu retiro

Si no tienes ahorros para tu retiro comienza inmediatamente. Existen productos financieros como los Seguros de Vida que además de protegerte a ti y a tu familia y cuidar el valor de tu dinero para que no se devalúe con el tiempo, te ayudan a ahorrar para cuando decidas retirarte.

Siendo sinceros es muy difícil ahorrar suficiente dinero para cubrir los tipos de eventos que cubriría un Seguro. La mayoría de los profesionales financieros están de acuerdo en que, como mínimo, necesitas un Seguro de Vida con cobertura de salud, un seguro de gastos médicos, un seguro de automóvil y uno de vivienda.

Todos estos costos, en forma de primas mensuales, deben agregarse a tu presupuesto.

Tip: algunos empleadores ofrecen seguros de vida con coberturas pequeñas pero que pueden ayudarte, consúltalo con Recursos Humanos.

No olvides tu fondo de emergencias

Las emergencias suceden y con ellas surgen gastos imprevistos. Debes reservar suficiente dinero para que las necesidades financieras repentinas no desvíen tu presupuesto.

Este ahorro siempre parece ser un desafío. Como si siempre hubiera algo que no te deja apartar dinero para este propósito. En realidad, solo tienes que disciplinarte para ahorrar un poco cada mes. Empieza despacio y lo verás crecer con el tiempo.

Tip: idealmente, deberías tener suficiente dinero ahorrado para cubrir tus gastos durante seis meses a un año si perdieras tu trabajo.

Financia tus sueños

Toma tus sueños en serio. Si quieres viajar, enviar a tus hijos a la universidad o comprar un local, debes ahorrar para hacerlo realidad. Es cierto que no es fácil cumplir un sueño, pero puedes reconocer cuánto te costará para planear una meta con la cual puedas alcanzarlos. Calcula lo que necesitarías invertir o ahorrar para lograrlo, de este modo será más real.

Tip: abre una cuenta separada de todas las demás y deposita el cambio suelto. Esto puede ayudar a comenzar ese ahorro.

Cuida a tus herederos

Piensa en el testamento y en cómo éste puede ayudarte a pasar tus activos a los que amas. La buena noticia es que, por lo general, un instrumento como éste solo implica un costo único, por lo que no tendrás que agregarlo a tu presupuesto mensual.

Tip: asegúrate de que todos tus documentos estén actualizados con los beneficiarios apropiados. Esto incluye cuentas de ahorro para el retiro, Pólizas de seguro y documentos de Seguro de Vida.

¿Qué puedes hacer después?

Es fácil darte cuenta de que tu presupuesto va más allá de los gastos mensuales. Pero no te asustes. En su lugar, analiza bien tus finanzas, haz un plan y cúmplelo. Siempre recuerda que tienes opciones. Hasta que encares tus finanzas podrás tomar decisiones racionales sobre los movimientos que necesitas hacer para mejorarlas.

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