Poner en orden hoy puede dar tranquilidad mañana

Testamento, poder notarial y beneficiarios: tres decisiones para proteger tu voluntad y facilitar el camino de quienes más quieres.

Hablar del futuro no siempre es sencillo. Sin embargo, dejar instrucciones claras y documentos actualizados es una forma de cuidar a tu familia. Puede reducir, además de enfrentar una pérdida, la incertidumbre, desacuerdos, gastos y trámites que pudieron prevenirse.

Planear también es una forma de cuidar

Cuando una persona fallece sin haber expresado legalmente su voluntad, la familia quizá necesite iniciar procedimientos sucesorios para determinar quiénes tienen derecho a heredar y cómo se distribuirá el patrimonio. Esto puede implicar tiempo, costos, recopilación de documentos y decisiones difíciles en un momento emocionalmente sensible.

Contar con un testamento no elimina todos los trámites, pero sí brinda una guía jurídica clara. Ayuda a que tu voluntad sea conocida, reduce incertidumbre y puede facilitar el proceso para tus seres queridos.

1. El testamento: tu voluntad, expresada con claridad

El testamento es el instrumento jurídico mediante el cual una persona establece, para después de su fallecimiento, cómo desea que se distribuyan sus bienes y derechos. También permite designar a una persona albacea, quien dará seguimiento al cumplimiento de lo dispuesto, y puede incluir otras previsiones conforme a la legislación aplicable y a la orientación notarial.

• Te permite decidir quién o quiénes recibirán tu patrimonio, en lugar de dejar esa determinación únicamente al procedimiento previsto por la ley.
• Brinda mayor certeza jurídica y puede disminuir el riesgo de confusiones o conflictos entre familiares.
• Facilita la identificación de la persona que dará seguimiento a tu voluntad.
• Puede modificarse mientras conserves la capacidad para decidir. El testamento válido más reciente es el que debe considerarse, conforme a la ley.

Ejemplo sencillo: No es necesario tener un gran patrimonio para hacer un testamento, lo importante es que puedes decidir quién debe recibir algo de tu patrimonio y en qué proporción.

Una decisión pendiente puede convertirse en una complicación para otros. La falta de instrucciones puede implicar conflictos familiares que escalan a procedimientos legales que conllevan mayor tiempo.

2. El poder notarial: apoyo para actuar durante tu vida

Un poder notarial permite autorizar a una persona de tu confianza para realizar determinados actos o trámites en tu nombre. Puede ser útil si, por motivos de salud, movilidad, viaje u otra circunstancia, necesitas apoyo para gestionar asuntos específicos.

• Define con precisión qué facultades otorgas y por cuánto tiempo, con asesoría notarial.
• Elige únicamente a alguien de tu absoluta confianza.
• Solicita que te expliquen el alcance, las consecuencias y, en su caso, la forma de revocarlo.

Importante: el poder notarial y el testamento cumplen funciones distintas. El poder produce efectos durante la vida de quien lo otorga y, por regla general, concluye con su fallecimiento. No sustituye al testamento.

3. Beneficiarios: revisa que tus designaciones reflejen tu voluntad actual

En ciertos productos financieros, como los seguros de vida, puedes designar beneficiarios para que reciban los recursos correspondientes, de acuerdo con el contrato y la normativa aplicable. Esta designación no debe darse por olvidada: conviene revisarla cuando cambian tus circunstancias personales o familiares.

• Matrimonio, divorcio o separación.
• Nacimiento o adopción de hijas o hijos.
• Fallecimiento de una persona beneficiaria.
• Cambios relevantes en tu situación familiar o en la forma en que deseas proteger a tus seres queridos.

Ten presente: la designación de beneficiarios de un seguro y la disposición de bienes en un testamento son figuras diferentes. Para evitar contradicciones o incertidumbre, solicita orientación profesional y verifica las condiciones de cada producto.

Una revisión sencilla puede hacer una gran diferencia

• Revisa tu testamento cuando ocurra un cambio importante en tu vida o en tu patrimonio.
• Consulta periódicamente las personas beneficiarias registradas en tus pólizas.
• Mantén actualizados tus datos de contacto y los de tus beneficiarios, cuando corresponda.
• Conserva tus documentos en un lugar seguro, ordenado y accesible.
• Informa a una persona de confianza dónde se encuentran, sin compartir contraseñas ni datos sensibles innecesarios.
• No firmes documentos que no comprendas. Pide que te expliquen con lenguaje claro, sin prisas y todas las veces que sea necesario.
• Antes de decidir, busca asesoría de una persona notaria o de la autoridad competente.

Tu decisión debe ser libre, informada y respetada

Toda persona, incluidas las personas adultas mayores, tiene derecho a recibir un trato digno, igualitario y sin discriminación; información clara y comprensible; atención adecuada a sus necesidades; protección de sus datos personales, y condiciones que favorezcan decisiones autónomas e informadas. Si deseas apoyo, puedes acudir con una persona de confianza, pero la decisión siempre debe ser tuya.

En este Mes del Testamento, toma un tiempo para conversar, preguntar y decidir. Poner tus asuntos en orden no es pensar únicamente en la ausencia, implica ejercer tu autonomía, proteger lo que construiste y decidir quién se quedará con tu patrimonio.

¿Necesitas orientación?

Si tienes dudas sobre las personas beneficiarias de tu póliza o sobre los canales de servicio de Prudential, comunícate a través de nuestros medios oficiales de atención.

Para orientación sobre productos y servicios financieros, también puedes consultar los canales oficiales de la CONDUSEF. Para elaborar o actualizar un testamento o un poder notarial, acude con una persona notaria y verifica las condiciones vigentes de la campaña en tu entidad federativa.

Aviso importante: Este contenido es informativo y no sustituye la asesoría jurídica, notarial, fiscal o financiera personalizada. Los requisitos, costos, beneficios y vigencia de la campaña pueden variar por entidad federativa. Consulta fuentes oficiales antes de realizar cualquier trámite.