Conoce los beneficios fiscales de un plan de retiro
¿Sabías que para el año 2050, gran parte de la población será un adulto mayor?
Y si te preguntas ¿eso cómo es relevante para mí? Implica que la recaudación de impuestos será menor y los apoyos o subsidios gubernamentales no serán suficientes para mantener a una creciente población de adultos mayores.
Es por esto que al considerar los fondos de ahorro para el retiro, es crucial tener en cuenta otras consideraciones fiscales.
La Necesidad de Diversificar los Fondos de Ahorro para el Retiro
Si comenzaste a trabajar a partir de junio de 1997 debes considerar tener más de un fondo de ahorro para tu retiro.
Aunque en tu trabajo tengas AFORE, esta no será suficiente para asegurar una vejez digna pues tus ingresos se verán reducidos en gran medida y tus gastos no, pues a esta edad es probable que no puedas trabajar como solías, quizás necesites atención médica entre otras cosas.
Razones para Tener Más de un Fondo de Ahorro para el Retiro
Contar con un solo fondo de ahorro para el retiro, como la AFORE, no será suficiente, y te vamos a explicar por qué:
La tasa de cotización:
Esta representa el porcentaje de ingreso que se ahorra para el retiro, que actualmente es del 6.5%.
Este porcentaje incluye las aportaciones del patrón y el gobierno, pero la aportación real del trabajador es solo del 1.125%, un porcentaje muy bajo.
La tasa de reemplazo:
Es el nivel de pensión que se recibirá en relación al sueldo actual. Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la tasa es del 26%, te explicamos, por cada $1,000 pesos ganados, recibirás $260 al momento del retiro.
Si tu ingreso actual fuera de $20,000 pesos, al retirarte se sustituirá por $5,200. ¿Podrías sobrevivir con este monto?
Es por esto que un complemento para el fondo de ahorro puede marcar la diferencia al pensionarse, y sí, nos referimos a un plan personal de retiro Prudential.
El Complemento del Fondo de Ahorro para el Retiro
Un Plan Personal para el Retiro ofrece la oportunidad de complementar el ahorro para tu futuro. Se trata de una inversión en un fondo de ahorro y esto tiene beneficios fiscales que conoceremos a continuación.
Consideraciones Fiscales
¿Sabías que el plan personal de retiro es 100% deducible en la declaración anual de impuestos? Según la Ley del Impuesto Sobre la Renta, artículo 151, fracción V, para que el fondo de ahorro sea deducible, el PPR debe contratarse hasta los 65 años a través de una aseguradora o fondo de inversión regulado por las autoridades mexicanas.
Deducción y Devolución de Impuestos
Depende del porcentaje en que se tabulen los ingresos, variando si el trabajador es empleado o profesionista independiente.
A mayor ingreso, mayor retención de impuestos. El SAT puede devolver hasta el 35% de las aportaciones anuales al fondo de ahorro.
Es fundamental destinar al menos el 10% de los ingresos mensuales al ahorro para el retiro.
Al contratar un fondo de ahorro, es crucial definir prioridades y necesidades, asegurándose de que la institución esté registrada en el Buró de Entidades Financieras y que el asesor proporcione toda la información necesaria.
Planificar para un Futuro Seguro con Prudential
Si bien el futuro es incierto, podemos tomar decisiones que nos aseguren tranquilidad y seguridad financiera. Los Planes para Retiro Prudential están pensados exclusivamente para mantener tus ingresos seguros y blindados de la inflación, así su valor no se ve afectado con el tiempo y genera rendimientos.
La planificación financiera para el retiro es esencial y como ya lo hemos mencionado anteriormente, diversificar los fondos de ahorro y aprovechar las consideraciones fiscales de los Planes Personales para el Retiro que Prudential tiene para ti puede marcar una diferencia significativa en tu calidad de vida durante la vejez.
Ponte en contacto con un Agente Pru para revisar nuestros planes personalizados de retiro y conocer todos los beneficios con los que cuentan
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